Política Monetaria Expansiva
La política monetaria expansiva busca incrementar la oferta monetaria para estimular la producción y el empleo, favoreciendo la inversión privada. Los mecanismos utilizados incluyen:
- Reducción de la tasa de interés: Hace más atractivos los préstamos bancarios, incentivando la inversión.
- Reducción del encaje legal: Permite a los bancos prestar más dinero, aumentando la oferta monetaria.
- Compra de deuda pública: Inyecta dinero en el mercado mediante la compra de bonos a bancos comerciales.
Política Monetaria Restrictiva
A diferencia de la expansiva, esta política restringe la oferta de dinero, provocando un aumento en las tasas de interés y reduciendo la inversión, producción e ingresos.
Concepto, Origen y Funciones del Dinero
El dinero es una mercancía que mide el valor de otras mercancías y surge históricamente con el desarrollo de la producción mercantil y el intercambio. Ha evolucionado desde el uso de mercancías como pieles y ganado, hasta el uso de metales preciosos como oro y plata. Las principales funciones del dinero son:
- Medida del valor: Mide el valor de todas las mercancías.
- Medio de circulación: Facilita el intercambio de bienes y servicios.
- Medio de acumulación: Permite acumular riqueza.
- Medio de pago: Utilizado en transacciones a crédito.
- Dinero mundial: Usado en el mercado internacional.
Sistema Monetario
El sistema monetario regula el funcionamiento del dinero y se basa en diversos patrones:
- Patrón plata: La plata respalda la emisión de dinero.
- Patrón bimetálico: Respaldado por oro y plata.
- Patrón libre: Teóricamente respaldado por oro, pero inconvertible.
Tipos de Dinero
- *De cuerpo entero*: Su valor nominal es igual al de su contenido metálico.
- Simbólico o fiduciario: Su valor nominal es mayor que el de su contenido.
- Billetes: Fiduciarios e inconvertibles.
- Cheque: Documento para transferir derechos sobre dinero depositado en el banco.
Sistema Financiero en México
El sistema financiero mexicano incluye instituciones que gestionan el ahorro y la inversión, como bancos comerciales, Afores, aseguradoras, y más. Estas instituciones están reguladas por entidades como la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, el Banco de México, y diversas comisiones nacionales.
Estructura del Sistema Financiero
Se divide en tres categorías básicas:
- Entidades reguladoras y normativas: SHCP, Banco de México, IPAB, CNBV, CNSF, CONSAR, CONDUSEF.
- Intermediarios financieros: Bancos comerciales, sociedades inmobiliarias, fondos de inversión, aseguradoras, etc.
- Organismos de apoyo: Instituciones que complementan los servicios bancarios.
Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP)
La SHCP regula, coordina y vigila el sistema financiero, impulsando políticas monetarias y crediticias, gestionando la deuda pública y recaudando impuestos.
Banca Central y sus Funciones
El banco central controla la cantidad de dinero en circulación y fija los tipos de interés para mantener la estabilidad de precios y un adecuado crecimiento económico. Es independiente del gobierno y actúa como vigilante de las instituciones financieras, emitiendo billetes, custodiando reservas y fijando valores para la moneda nacional.
Tipos de Bancos
- Bancos públicos: Atender necesidades de crédito de actividades básicas.
- Bancos privados*: Instituciones comerciales de intermediación de crédito.
- Bancos mixtos: Combinan funciones de bancos públicos y privados.
- Bancos de ahorro: Reciben depósitos de ahorro del público.
- Bancos de depósito: Reciben depósitos bancarios de dinero.
- Bancos financieros: Atienden necesidades de financiamiento a largo plazo.
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